临沂市兰山区人民政府办公室

关于转发《临沂市通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作摸底排查方案》的通知

临兰政办字〔2016〕33号

各镇人民政府、街道办事处，区互联网金融风险专项整治工作领导小组成员单位，临沂工业园区管委会：

现将临沂市通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作组《关于印发<临沂市通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作摸底排查方案>的通知》（临跨界整治工作组发〔2016〕1号）转发给你们，请认真遵照执行。

临沂市兰山区人民政府办公室

2016年8月18日

临沂市通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作摸底排查方案

为全面了解我市通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务机构（以下简称“相关机构”）的业务开展和风险状况，推动该领域风险专项整治工作的开展，根据《临沂市通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》（临整治办字〔2016〕1号印发，以下简称“跨界整治方案”）的有关部署，制定本方案。

一、摸底排查的目标任务

摸底排查是后续专项整治工作的基础与前提。通过摸底排查，既要力求全面掌握相关机构的实际情况，准确摸清行业风险底数，建立基础信息档案，为后续专项整治工作的开展及有效监管措施的实施奠定基础；又要对相关机构的典型业务模式、相关做法及经验教训及时梳理总结，推动相关机构走上健康和可持续的发展道路。

二、排查对象和排查内容

（一）排查对象。根据跨界整治方案确定的专项整治重点，此项整治工作的排查对象为以下三类企业：一是具有资产管理相关业务资质的各类互联网企业（通过互联网开展资产管理业务，是指在互联网模式下，委托人将自有资产交由受托人、由受托人为委托人提供资产管理服务的行为）；二是具有多项金融业务资质，综合经营特征明显的互联网企业；三是未取得相关金融业务资质，跨界开展资产管理等金融业务的各类互联网企业（不含P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付）。

（二）排查内容。包括以下三类信息：

1.相关机构基本情况。包括但不限于相关机构的工商注册信息、机构基本信息、网站平台信息、高管信息、股东信息、分支机构信息、对外投资信息、参控股信息等。通过对基本情况的排查，对相关机构的总体情况建立概览性认识，同时建立起相关机构的基本信息档案，为后续阶段线索的发掘和现场核查打好基础。

2.相关机构各类产品及业务运营情况。包括但不限于投资者投资情况、机构净资产、网站投资者信息、经营模式、资产管理业务开展情况及自营产品、代销产品明细等。对自营产品，包括但不限于产品名称、成立时间、资金归集账户、产品是否托管、产品销售方式、产品运作形式、预计结束时间、投资者适当性管理、最低投资额、预期收益率、募集总规模、募集对象、产品投资方向等；对代销产品，包括但不限于代销产品名称、销售起止时间、发行主体、产品运营结束时间、代销产品分类、托管情况、销售金额、最低参与金额、产品投资总人数、产品运作方式等。经过对各机构产品及业务运行状况的信息搜集与情况比对，搜集发现风险线索，作为下一阶段重点核查的参照。

3.相关机构在经营和业务开展中存在的主要问题。对有资产管理相关业务资质但开展业务不规范的机构，包括但不限于将线下私募发行的金融产品通过线上向非特定公众销售，或向特定对象销售但突破法定人数限制；通过多类资产管理产品嵌套开展资产管理业务，规避监管要求；未严格执行投资者适当性标准，向不具有风险识别能力的投资者推介产品，或未充分采取技术手段识别客户身份；开展虚假或误导式宣传，未揭示投资风险或揭示不充分；未采取资金托管等方式保障投资者资金安全，侵占、挪用投资者资金等。对未取得相关资产管理业务资质的，包括但不限于持牌机构委托无代销业务资质的互联网企业代销金融产品；擅自通过互联网开办资产管理业务等。对跨界从事金融业务的，要按业务类型分别列明其存在的问题。对主要问题的判断应当注重事实依据，通过“五查五看”（即查台账、银行流水、合同档案、财务报表和网站公布信息；看投资者、资金流向、担保方、资金存管机构和收益率），判断资金实际使用情况、投资标的真实性以及设立资金池情况等。对专业性强、判断不清晰的要借助工商局、通信管理局等部门数据予以核对，或聘请中介机构协助调查判断。

三、排查步骤及方式

（一）确定排查对象。临沂市省通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作组（以下简称“市跨界整治工作组”）搜集专项整治相关初步信息后，组织各县区进行交叉比对和梳理筛选，确定排查对象清单，并下发相关县区组织进一步排查。

1、搜集初步信息。市工商局负责对全省相关企业在注册名称或经营范围中使用包含“交易所”、“交易中心”、“金融”、“资产管理”、“理财”、“基金”、“基金管理”、“投资管理”、“财富管理”、“股权投资基金”等字样的企业进行筛选，并将相关企业的相关信息反馈市跨界整治工作组。通信管理局按照跨界整治工作组提供的检索关键词，从ICP备案系统和大数据系统检索相关企业的网站信息和相关网页访问信息，反馈市跨界整治工作组。

2、梳理筛选，确定排查对象清单。跨界整治工作组收到上述初步排查信息后，组织人员对不同来源的信息进行交叉比对、梳理筛选，按照全面覆盖、不留死角的原则逐类排除，筛选确定排查对象。按照《临沂市通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》确定的职责分工，各分领域牵头整治部门对持牌金融机构、地方法人机构通过互联网开展的资产管理业务，以及应由本部门牵头整治的互联网跨界金融业务，按照本领域的统一部署一并组织摸排工作，摸排情况请及时向市跨界整治工作组通报。摸排过程中发现的非本领域通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务信息，请及时向市跨界整治工作组通报，以便市跨界整治工作组组织进一步排查，确保摸底排查工作全覆盖。各地在摸底排查过程中新注册和新发现的相关机构，以及需市级部门协助排查的有关事项，要及时上报市跨界整治工作组。

（二）核查排查对象信息。省跨界整治办对筛选出的通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务企业分批下达相关市地。相关县区人民政府要组织金融办、工商、公安、人民银行等部门共同参与，以排查对象的初步信息为基础，按照机构自查、全面核查、重点检查等步骤对相关机构进行摸底排查。对于总部注册地和实际经营所在地不一致的相关机构，要按照注册地管理统计原则，由总部注册地负责排查或总部注册地牵头，主要经营所在地协助排查；对于跨区域经营的相关机构按照属地管理统计原则，总部注册地牵头，分支机构所在地协助排查。各地要密切协作，及时交流排查情况和线索材料，共同推进排查工作。

一是机构自查。各县区结合本辖区相关机构特点，采取发布公告（公告前应对“公告确认”方式的风险评估后确定是否采取此方式）、下发通知、上门走访、约见谈话等方式，组织筛选确定的排查机构开展自查，督促机构如实填写自查表。通过机构自查建立“一企一档”（档案编号规则：共12位，前2位是领域标志ZG，中间6位是地域标志，取当地居民身份证号前6位数字，后4位是顺序号。如济南市中区某互联网资产管理企业，可编号为ZG3701010001），为实现互联网金融的长效监管打下坚实基础。

通过机构自查，要摸清四类信息：基本信息（包括工商注册、网站平台、推广信息等）、股权结构信息（包括高管、股东、分支机构、对外投资、参控股公司等信息）、经营信息（包括投资者投资情况、机构经营模式等信息）和开展资产管理的有关情况（自营产品、代销产品）等；要确定四类关系：是否属于互联网机构（依据工信ICP备案信息、网络推广信息等）、是否涵盖复杂的股权结构及关联关系（依据高管、股东、对外投资、参控股等信息）、是否存在跨省经营业务行为（依据分支机构信息），初步了解机构的经营模式及经营规模（依据经营信息、投投者信息）；要实现三项目标：初步辨别机构是否归属于P2P网络借贷、股权众筹、支付、互联网保险、资产管理五大类别；初步确认是否属于涉众面广、影响较大、资金链较长、关联关系较复杂，需现场核查的对象；初步识别是否属于注册地与经营地分离，需纳入跨省协调排查的范围。

二是现场核查。根据机构自查情况，填制机构信息自查汇总表，从中选取涉众面广、影响较大、资金链长、关联关系复杂的机构进行现场核查，并填制重点机构现场核查表。通过现场核查，要实现以下目标：（1）确认机构是否属于资产管理、P2P网络借贷、股权众筹、支付、互联网保险五大类别；（2）对确认属于通过互联网开展资产管理的机构，收集核查信息，确认其业务开展是否合规，对业务经营不规范的机构，充分考虑后续分类处置的工作需要，按照113号文方案要求予以取证，为后续分类处置工作的开展打下坚实基础；（3）对不属于五大类别的机构，由地方政府统一组织，采取穿透式监管方法，综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，对业务实质进行界定。

现场核查可以采取多种方法，如：通过现场座谈的形式，了解机构的组织架构、部门职责分工、主要业务模式、业务管理、风险管理等；通过调阅资料，查阅部门职责、董事会会议记录、相关产品管理办法、风控制度、产品合同等；通过检查账目，包括产品统计报表（存量及流量）、账务处理、财务报表、银行账户、资金托管信息等，确认账实、账表是否一致。

三是综合分析。为全面掌握所在地区各类机构通过互联网开展资产管理及跨界开展金融业务的风险状况，各县区要汇总整理分析机构自查和现场核查情况，梳理出辖区通过互联网开展资产管理及跨界开展金融业务的基本情况、主要风险和问题，以及下一步工作打算和政策建议，为下一步整治阶段相关工作理清思路。

（三）汇总上报。各县区要在机构自查、现场检查和综合分析的基础上，填写《机构排查汇总统计表》，并根据档案信息和数据进行初步分类统计，按时报送市跨界整治工作组。

四、工作要求

（一）加强组织领导，提升工作质效。各县区人民政府要切实履行摸底排查工作第一责任人职责，充分发挥相应组织领导机构和工作协调机制作用，明确责任主体，落实工作责任，细化工作措施，加强协调配合，精心开展本地区摸底排查工作，切实抓好组织实施和协调督察。各部门要充分发挥好各自专业优势，协助开展好有关工作，必要时可从相关金融机构抽调政治素质好、业务水平高的同志参与相关工作。各县区要加强与市相关部门的沟通配合和协调联动，重大事项及时报告。对相关机构填报的信息和数据，要注重对其真实性、准确性和完整性进行实质调查、交叉验证，判断结果应当公正、客观，确保摸底排查工作顺利开展。

（二）强化部门联动，形成工作合力。在排查过程中承担具体职责的部门要根据排查方案部署做好组织实施工作。宣传部门要注意做好新闻宣传和舆论引导工作；网信办要协助做好网络舆论风险的预警和管控；信访局和维稳办等部门要对可能引发的信访事项进行科学指导，及时发现、掌握和妥善化解排查过程中影响稳定的重点问题，积极协调有关部门依法妥善处置区域性、群体性风险事件。发改、经信、财政、住建、法制、法院、检察院等部门也要按照职责分工做好配合工作。

（三）注重方式方法，确保稳定有序。各县区在摸底排查过程中要注意工作方式方法，加强正面宣传解释与舆论引导，防止引发行业恐慌，带来投资者挤兑、平台跑路等风险隐患，避免相关机构将经营风险、资金链断裂等问题归咎于专项整治，转移矛盾，产生负面影响。国家统一对外公布整治方案前要切实加强保密工作，如遇重大突发情况，要及时向市互联网金融风险专项整治领导小组和市跨界整治工作组报告，对有举报线索的问题机构，应提前采取预防措施，防范因准备不足产生新的风险。